Тенденции в области финансового рынка и свои рекомендации специалисты озвучили на деловом завтраке «Инвестиции в будущее: долгосрочные вложения и портфель пассивного дохода» в рамках реализации проекта Совета ЕЖФ «Женское лидерство в инвестициях».
Вера Подгузова
Женщины демонстрируют более традиционный подход к накоплениям: среди них меньше всего пользователей инвестиционных продуктов, отметила координатор проекта, старший вице-президент — директор по внешним связям Промсвязьбанка Вера Подгузова.
Банки сохраняют позицию стабильного для россиян финансового института: им доверяют 57% опрошенных, чаще — женщины. Эти тенденции подтверждает совместное исследование Промсвязьбанка, НИФИ Минфина России и Аналитического центра НАФИ по определению индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян, результаты которого представили на стенде Евразийского женского форума в рамках ПМЭФ.
Максим Быковец
Женщины чаще предпочитают пассивные инвестиции, то есть доверяют преумножение капитала управляющей компании, рассказал директор по развитию продаж продуктов благосостояния Промсвязьбанка Максим Быковец. По его словам, в основном женщин не приходится учить инвестировать равными частями, регулярно, они делают это самостоятельно, для них менее характерны импульсивные покупки на фондовой бирже. Все это и является верной стратегией долгосрочных вложений.
При формировании портфеля женщины толерантны к рискам, им важно узнать подробнее о специфике каждого актива или банковского продукта перед приобретением. Быковец считает, эта особенность повлияла на то, что в 2022 году — в связи с новыми условиями — отток из инвестиционных программ у женщин был меньше, чем у мужчин.
Еще одним принципом удачного инвестирования вдолгую является диверсификация портфеля — приобретение разных классов активов: акций, облигаций, валют, драгоценных металлов. И женщины активно используют это правило, рассказал инвестбанкир Евгений Коган. Доходность вложений женщин-инвесторов более стабильна, поскольку они не склонны к рискованным действиям в этой сфере. На это влияет и мотивация: женщины заинтересованы не столько в быстром и высоком доходе от сделок на бирже, сколько в создании капитала для повышения качества жизни семьи и получения образования их детьми.
Аркадий Трачук
Участники дискуссии рассмотрели наиболее перспективные активы для долгосрочных инвестиций в новых условиях. Один из них — золото, в крупных объемах его приобретают женщины, отметил генеральный директор Гознака Аркадий Трачук. По его словам, драгметалл стал удобным инструментом, который позволяет оперативно зайти на фондовый рынок и переложить в него часть капитала. Популярной становится и покупка инвестиционных золотых монет и слитков, которые можно передать на хранение управляющим компаниям и банкам. Эксперты уверены, что в ближайшем будущем будут созданы более гибкие условия по покупке-продаже золота.
Гузелия Имаева
Интерес к таким долгосрочным активам связан с новой геополитической ситуацией, отметила координатор проекта «Исследование социально-экономического положения женщин: российский и международный опыт», генеральный директор Аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева. За последние 2 года специалисты зафиксировали всплеск стремления инвесторов вложить средства в физические активы.
Золото можно использовать как альтернативу акциям и облигациям и отвести под него 5–10 % инвестпортфеля, рассказал Максим Быковец. Такое распределение поможет сохранить доходность при скачках валют в долгосрочной перспективе.
Самыми проверенными для женщин остаются инвестиции в недвижимость, и при льготных ставках ипотечного кредита это может дать доходность до 100% по итогам 3–4 лет, отметила президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. Она подчеркнула, что по соотношению цены и перспективности роста стоимости лучше приобретать квартиры на вторичном рынке — сегодня они примерно на 40% доступнее новостроек.
Формировать инвестиционный портфель эксперты рекомендуют с учетом цели: при накоплении капитала и получении пассивного дохода набор активов будет различаться.
Разобраться в этом поможет проект по финансовой грамотности для женщин, который развивают участники проекта Совета ЕЖФ «Женское лидерство в инвестициях». Онлайн-курс доступен жительницам всех регионов.